Kennisbankartikel:

Is wanneer kan ik stoppen, met werken,wel de juiste vraag?

Kennisbank » Is wanneer kan ik stoppen, met werken,wel de juiste vraag?

Wanneer kan ik stoppen met werken?

Aan de voorkant van het adviestraject en bij gesprekken met ondernemers krijgen wij bij aanvang van het gesprek best vaak dezelfde vraag gesteld. Dit is namelijk: “wanneer kan ik stoppen met werken?”

Het eerste filtermoment is dan om samen met de relatie te bekijken wat er achter deze vraag ligt.

Wanneer is jouw AOW-datum?

Een veel voorkomende vraag is ”Wanneer is mijn AOW-datum?” Met de komst van het nieuwe pensioenakkoord is er veel veranderd. Onder druk van de vakbonden heeft de overheid op dit punt, op korte termijn flink aan de knoppen gedraaid. Onder andere de ingangsdatum is veranderd.

De komende jaren gaat de AOW-leeftijd iets minder snel oplopen. De huidige AOW-leeftijd (als je nu 65 jaar bent) is 66 jaar en 4 maanden. Voor de iets jongeren onder ons blijft de toekomstige leeftijdsverwachting toch een factor die in de toekomst wordt meegenomen. Ook de maatschappelijke druk op de huidige voorzieningen en de rol van de vakbonden maakt dat de toekomstige ingangsdatum van de AOW nog een onzekere factor blijft. Lager dan 66 jaar en 4 maanden wordt de ingangsdatum in ieder geval niet meer.

Hieronder zie je de tabel van het pensioenakkoord van de zomer 2019:

wanneer kan ik stoppen

Hoogte van de AOW?

Een tweede aspect met betrekking tot de vraag wanneer kan ik stoppen met werken is de hoogte van de AOW. Op basis van de huidige gegevens is die hoogte € 10.725,- voor een gehuwde of samenwonende. En € 15.578,- voor een alleenstaande (cijfers 2019). Een belangrijk punt hierbij is wel in hoeverre de toekomstige hoogte van de AOW, met de sterke vergrijzing van de bevolking in Nederland, nog gegarandeerd is.

Bereken hier jouw pensioen als ondernemer!

Is dit het hele verhaal? 

Nee, natuurlijk niet. Gedurende het werkzame leven zijn er door de werknemer maar ook door de ondernemer tal van voorzieningen opgebouwd. Kijk je naar de fiscale mogelijkheden om gebruik te maken van de desbetreffende voorzieningen dan zie je dat hier ook veel beweging in zit. Deze beweging ligt vooral op het later laten ingaan van de voorzieningen.

Pensioenvoorzieningen gingen vroeger nog uit van een leeftijd van 65 jaar of eerder. Met het opschuiven van de AOW-leeftijd hebben de diverse Pensioenuitvoerders deze datum aangepast naar de nieuwe AOW-leeftijd. Ook werden de bestaande rechten ingevaren.

In combinatie met een lagere jaarlijkse toekomstige fiscale opbouw. Met betrekking tot de opgebouwde pensioenrechten blijft het uiteraard mogelijk om, door actuarieel te herrekenen, een gedeelte van het pensioen eerder in te laten gaan. Aangezien een eerdere ingangsdatum fors ten koste kan gaan van de toekomstige pensioenuitkeringen is fine-tuning op dit punt belangrijk.

Regelmatig krijgen wij bij de pensioenadviezen die wij geven, de vraag of de in het overzicht op www.mijnpensioenoverzicht.nl genoemde datum echt de datum is dat je mag stoppen met werken.

Lijfrentevoorzieningen

Een tweede gedeelte van de opbouw voor de oudedagsvoorzieningen kan gevormd worden door de lijfrentevoorzieningen. Vroeger werden deze voorzieningen door ondernemers en werknemers in orde gemaakt bij een verzekeraar. Tegenwoordig zie je deze product oplossingen veel meer en ook bij de banken, als zogenaamde bancaire lijfrente rekeningen.

Zonder in dit artikel al te uitgebreid in te gaan op de diverse product mogelijkheden,  kun je met deze voorzieningen wel een uitermate flexibele schil rondom de AOW-leeftijd vormen. In het kader van de inkomensplanning en als antwoord op de vraag “wanneer kan ik stoppen met werken” zijn deze voorzieningen flexibel inzetbaar.

In de dagelijkse adviespraktijk zien wij verder dat ook de ‘gouden handdruk’ en de levensloop hier nog voor worden gebruikt. Deze laatste twee voorzieningen staan echter niet meer open voor de huidige werknemers en vormen als oplossing een uitstervend ras. Wat overigens niet hoeft te betekenen dat de bezitters er niet zuinig op moeten zijn. Deze faciliteiten kun je prima inzetten als (deel)oplossing van de vraag wanneer kan ik stoppen met werken.

Herziening van het afkoopbedrag van pensioenaanspraken

Vergeet vooral niet de flexibele schil

Deze schil noemen wij eigenlijk ten onrechte als laatste. Maar kan wat mij betreft ook prima het startpunt zijn in de pensioenplanning. Wellicht iets minder traditioneel. De flexibele schil wordt gevormd door alle zaken die ondernemer – werknemer gedurende het werkzame verzamelt en opbouwt.

Denk hierbij bijvoorbeeld aan alle voorzieningen liggend onder de eigen woning zoals de soort hypotheek en diverse opbouw en aflossingsvormen. Onder dit kopje vallen zeker ook de overige voorzieningen in Box III. Bij de ondernemer telt de waarde van zijn bedrijf ook mee.

Laat deze zaken niet een sluitpost zijn bij een inkomensplanning en ga hier aan de voorkant op een goede gestructureerde manier mee om. Dan kan de adviseur de vraag “wanneer kan ik stoppen met werken” omdraaien naar de vraag die elke adviseur eigenlijk moet willen stellen. Wanneer wil je (gedeeltelijk) stoppen met werken?  Het vormgeven van en het jaarlijks pensioen coachen is een stuk makkelijker en duidelijker wanneer het gewenste doel bekend is. En daar hoort de juiste vraag bij.

Bereken hier het collectief pensioen!

Pensioenakkoord

Uitwerking komende Pensioenakkoord en de dagelijkse adviespraktijk.

Met de komst van het Pensioenakkoord is de verwachting dat de pensioendatum flexibeler wordt gemaakt. De wettelijke uitwerking van de mogelijkheden om 3 jaar eerder te stoppen en de mogelijkheid om (eenmalig) gedeelte van 10% van opgebouwde pensioen als lumpsum af te kopen helpen jou en ons hierbij. Het zal je dan ook niet verbazen dat wij voor jou de uitwerking van deze zaken in de komende jaren met grote belangstelling en kritisch blijven volgen.

En uiteraard helpen wij je graag om, vanuit de gewenste vraag wanneer te stoppen, op een analytische wijze samen te bekijken of en wanneer je stoppen mag en kan. De oplossing en door hier in de toekomst naar toe te werken, geeft structuur en rust.

    Schrijf me ook in voor de nieuwsbrief

    Mail mij dit overzicht

    Mail mij dit overzicht en krijg inzicht in alle collectieve pensioen mogelijkheden.

    Je staat toe dat wij je de uitkomsten van de pensioenrekentool toesturen en andere handige tips en tools met je delen. We spammen je niet en je kunt je bij elke e-mail eenvoudig weer uitschrijven.

    Lees meer over hoe wij met persoonlijke gegevens omgaan in ons privacybeleid.

    Mail mij dit overzicht

    Mail mij dit overzicht en krijg inzicht in alle pensioen mogelijkheden.

    Je staat toe dat wij je de uitkomsten van de pensioenrekentool toesturen en andere handige tips en tools met je delen. We spammen je niet en je kunt je bij elke e-mail eenvoudig weer uitschrijven.

    Lees meer over hoe wij met persoonlijke gegevens omgaan in ons privacybeleid.

    Aanvraag gratis adviesgesprek

    Vraag nu een gratis adviesgesprek aan en krijg inzicht in jouw pensioen mogelijkheden.

    Lees meer over hoe wij met persoonlijke gegevens omgaan in ons privacybeleid.

    Pensioenupdates, ja graag!

    Schrijf je nu in voor onze pensioenupdates en ontvang onze 7 extreem waardevolle tips voor een goed pensioen!

    Net als jij hebben wij ook een hekel aan SPAM, daar hoef je niet bang voor te zijn.