Pensioen regelen voor werknemers

Waarom een pensioenregeling voor werknemers belangrijk is

Terugtredende overheid en meer eigen verantwoordelijkheid

De overheid trekt zich steeds verder terug en legt de verantwoordelijkheid voor pensioenopbouw steeds meer bij jou neer. Dat maakt pensioen regelen voor werknemers steeds belangrijker. Dat betekent dat je zelf moet zorgen voor een goed geregeld pensioen. Hoe eerder je begint met pensioen opbouwen, hoe beter. Je bouwt dan niet alleen langer vermogen op, maar profiteert ook maximaal van het rente-op-rente-effect.

De arbeidsmarkt wordt krapper: pensioen regelen voor werknemers als aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde

Omdat vakmensen steeds moeilijker te vinden zijn, is het belangrijk om secundaire arbeidsvoorwaarden goed te regelen. Een van de belangrijkste secundaire arbeidsvoorwaarden is pensioen regelen voor werknemers. Met een goede pensioenregeling trek je de juiste medewerkers aan en vergroot je de kans dat je hen ook behoudt.

Toenemende onzekerheid over inkomen na pensionering

Vroeger was het normaal om lange tijd bij één werkgever in dienst te zijn. Dienstverbanden van veertig jaar waren geen uitzondering. Hoe anders is dat nu! Wisselende dienstverbanden, zelfstandig ondernemerschap en flexibele contracten zorgen ervoor dat pensioenopbouw versnipperd raakt en het overzicht vaak ontbreekt.

Is pensioen regelen voor werknemers verplicht voor jouw bedrijf?

Vaak wel, maar niet altijd. Dat is het korte antwoord op deze vraag. In Nederland valt ongeveer 80% van de bedrijven onder een cao. In die gevallen is pensioen meestal geregeld en verplicht. Voor de overige 20% is dat niet vanzelfsprekend. Dan is de vraag of je onder een bedrijfstakpensioenfonds valt. Is dat het geval, dan is deelname verplicht. De enige manier om dit zeker te weten, is door een werkingssfeeronderzoek te laten uitvoeren. Daarbij bekijken wij de insluitings- en uitsluitingscriteria van het pensioenfonds en leggen die naast de werkzaamheden van jouw bedrijf. In het rapport maken we vervolgens duidelijk of en waarom pensioen regelen voor werknemers voor jouw bedrijf wel of niet verplicht is.

Welke pensioenmogelijkheden zijn er voor werkgevers?

Er zijn talloze pensioenregelingen bij verschillende aanbieders te krijgen. Wij ontwerpen de pensioenregeling die bij jouw bedrijf past. Bij het inrichten van een pensioenregeling zijn er verschillende keuzes mogelijk. Deze keuzes bepalen hoe de regeling is opgebouwd en hoe deze uitwerkt voor werkgever en werknemer. Enkele belangrijke onderdelen zijn:

De keuze tussen zelf beleggen of beleggen via lifecyclefondsen.

• Ouderdomspensioen als percentage van de pensioengrondslag, variërend van 1% tot 30%.
• Nabestaandenpensioen als percentage van het salaris, meestal tussen 20% en 50%.
• Wezenpensioen als percentage van het salaris, met een maximum van 20%.
• De keuze om wel of geen premievrijstelling bij langdurige ziekte op te nemen.

Wat kost pensioen regelen voor werknemers en wie betaalt wat?

De kosten van een pensioenregeling, wanneer je niet onder een verplicht gesteld pensioenfonds valt, zijn grotendeels zelf te bepalen. Als werkgever bepaal je het premiepercentage en welk deel daarvan wordt doorbelast aan de werknemer. Samen bekijken we wat het beste past bij de onderneming.

Naast de pensioenpremie zijn er risicopremies van toepassing. Werknemers zijn verzekerd voor een levenslang partnerpensioen, een tijdelijk wezenpensioen en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid na twee jaar ziekte. Aan deze dekkingen zijn risicopremies verbonden. Deze risicopremies worden altijd door de werkgever betaald en zijn afhankelijk van de hoogte van het salaris en de leeftijd van de werknemer.

Daarnaast brengt de verzekeraar waar de pensioenregeling wordt ondergebracht administratiekosten in rekening. Deze bedragen tussen de 65 en 80 euro per jaar per werknemer, afhankelijk van de verzekeraar. De kosten van de pensioenregeling heb je als werkgever dus deels in de hand, omdat je het premiepercentage zelf mag bepalen.

Om vooraf inzicht te krijgen in de kosten en de verdeling tussen werkgever en werknemer, kun je hier doorklikken naar de rekentool en alvast spelen met verschillende scenario’s.

De voordelen van een goede pensioenregeling voor werkgever én werknemer

Voor de werkgever ligt het grootste voordeel in het bieden van goede arbeidsvoorwaarden. Een goede pensioenregeling maakt jouw bedrijf aantrekkelijker, waardoor werknemers sneller de overstap maken naar jouw organisatie of zich juist voor langere tijd willen verbinden. Daarnaast geeft een pensioenregeling werknemers vertrouwen en laat het zien dat je als werkgever investeert in hun toekomst. Ook fiscaal biedt dit voordelen: de pensioenpremie is aftrekbaar van de winst, waardoor minder belasting verschuldigd is.

Ook voor werknemers kent een pensioenregeling meerdere voordelen. Naast het opbouwen van een financieel vermogen voor later, dragen drie partijen bij aan de pensioenopbouw: de werkgever, de werknemer en de belastingdienst. De pensioenpremie wordt namelijk bruto ingehouden op het loon en is aftrekbaar tegen het voor de werknemer geldende belastingtarief. De werknemer hoeft hiervoor niets te regelen; dit verloopt automatisch via de loonstrook. Doordat het brutoloon wordt verlaagd met de pensioenpremie, betaalt de werknemer minder belasting en betaalt de werkgever minder sociale premies en loonheffing. Op deze manier draagt de belastingdienst indirect bij aan de pensioenopbouw.

Naast de financiële voordelen biedt een pensioenregeling ook belangrijke dekkingen. Zo is er dekking voor een levenslang partnerpensioen. Bij onverwacht overlijden keert de pensioenregeling een levenslange uitkering uit aan de partner. Daarnaast is er een wezenpensioen, dat voorziet in een uitkering voor kinderen wanneer de werknemer overlijdt. Tot slot is er premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Dit betekent dat wanneer een werknemer na twee jaar ziekte arbeidsongeschikt uit dienst gaat, de verzekeraar de pensioenpremie overneemt. Zowel werkgever als werknemer hoeven dan geen pensioenpremie meer af te dragen zolang de werknemer arbeidsongeschikt is.

Hoe kun je pensioen regelen voor werknemers dat past bij jouw onderneming?

Om te bepalen welke pensioenregeling het beste past bij jouw onderneming, starten we met een uitgebreide inventarisatie. Met behulp van een rekensheet laten we je kosteloos zien wat de verwachte kosten zijn van de gewenste pensioenregeling. Op basis daarvan stellen we samen de overige uitgangspunten vast.

Na het vastleggen van de wensen gaan we aan de slag met het aanvragen en vergelijken van offertes. Daarbij vergelijken we alle aanbieders in Nederland op verschillende onderdelen, zoals premie, groen en duurzaam beleggen, de manier van beleggen, de backoffice van de verzekeraar, oplossingsgerichtheid en flexibiliteit.

Parallel hieraan starten we een werkingssfeeronderzoek. Hiermee wordt vastgesteld of jouw onderneming daadwerkelijk niet onder een verplicht gesteld pensioenfonds valt. Daarnaast analyseren we of de gewenste pensioenregeling financieel haalbaar is voor de onderneming.

Wanneer dit traject is afgerond en er een keuze is gemaakt voor een aanbieder, richten we de pensioenregeling in. Tot slot komen we bij jullie op kantoor langs om de werknemers te informeren. We geven uitleg over de pensioenregeling en over de keuzes die zij zelf kunnen en mogen maken binnen de regeling. Deze voorlichting verzorgen we jaarlijks, zodat de pensioenregeling blijvend aansluit bij de onderneming en haar medewerkers.

Neem contact met ons op voor persoonlijk advies over pensioen regelen voor werknemers dat past bij jouw onderneming en medewerkers.