Verplichte AOV voor zelfstandigen: wat betekent dit voor jou?
Een ongeluk of ziekte kan iedereen overkomen. Voor werknemers bestaat er al een stevig vangnet, maar voor zelfstandigen vaak niet. Sterker nog: ruim driekwart van de zelfstandigen in Nederland heeft nu géén arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Het kabinet wil daar verandering in brengen met een verplichte basisverzekering. Op 12 september 2025 is het wetsvoorstel daarvoor naar de Raad van State gestuurd .
Niets doen is geen optie meer!
Wat houdt de verplichte AOV voor zelfstandigen in?
De nieuwe regeling – de Basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (Baz) – zorgt ervoor dat iedere zelfstandige tot de AOW-leeftijd verzekerd is. Bij arbeidsongeschiktheid ontvangen zelfstandigen straks een uitkering tot maximaal het niveau van het minimumloon.
De premie komt in het huidige voorstel uit op 5,4% van de winst, met een maximum van zo’n €171 per maand. Belangrijk om te weten: er geldt een wachttijd van 2 jaar, vergelijkbaar met de loondoorbetaling voor werknemers bij ziekte.
Waarom is dit belangrijk?
Veel ondernemers ervaren de kosten van een AOV nu als te hoog, of kunnen zich helemaal niet verzekeren door leeftijd of medische beperkingen. Deze basisverzekering zorgt dat ook zij zekerheid krijgen. Tegelijkertijd blijft er keuzevrijheid: zelfstandigen mogen ook een private AOV afsluiten, zolang die voldoet aan de wettelijke voorwaarden.
Dit geeft ondernemers de kans om vóór de zogenaamde peildatum een eigen, vaak flexibeler verzekering te regelen. Daarmee kun je gebruikmaken van soepeler overgangsrecht en soms betere voorwaarden
Alles of niets: het verschil tussen verplicht en privaat
De verplichte AOV werkt met een streng criterium: als je ondanks beperkingen nog één lichte functie kunt uitvoeren waarmee je het minimumloon verdient, heb je géén recht op een uitkering. Dit wordt ook wel de ‘alles-of-niets’-benadering genoemd
Private verzekeraars bieden vaak meer nuance. Zij vergoeden ook bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en houden rekening met je eigen beroep. Voor veel ondernemers kan dit een groot verschil maken in financiële zekerheid.
Waarom nu handelen?
Hoewel de wet pas in 2030 in werking treedt, is het zaak om al eerder in actie te komen. De overheid verwacht dat er een peildatum rond 2026 komt. Sluit je vóór die datum een private AOV af, dan kun je vallen onder soepeler overgangsrecht. Na die datum gelden strengere regels en beperktere mogelijkheden
Met ruim 700.000 zelfstandigen zonder AOV is de kans groot dat verzekeraars en adviseurs straks overspoeld raken. Tijdig oriënteren voorkomt dat je straks te laat bent.
Wat kun je doen?
- Informeer je: weet wat de verplichte AOV inhoudt en hoe dit jouw situatie raakt.
- Vergelijk opties: een private AOV kan meer maatwerk bieden en je meer regie geven.
- Schakel advies in: een financieel adviseur kan helpen de beste keuze te maken, passend bij jouw beroep en wensen.
Waarom je nú moet bewegen
- De periode om gebruik te maken van soepeler overgangsrecht is beperkt. Wacht niet te lang.
- De Rijksoverheid en uitvoeringsorganisaties hebben het voorstel beoordeeld en goedgekeurd. Dit gaat er écht komen.
- Door nu advies in te winnen, geef je jezelf later meer zekerheid en flexibiliteit.
- Duizenden ondernemers oriënteren zich al op hun opties. Jij wilt toch niet achterblijven?
- Zelfstandigen kiezen vaak bewust voor vrijheid en eigen regie. Door nu zelf een verzekering te regelen, houd je die regie ook in de toekomst.
Pensioenvizier helpt je verder
Bij PensioenVizier begrijpen we dat iedere ondernemer anders is. Daarom kijken we samen met jou welke oplossing het beste bij jouw situatie past. Wil je weten of een private AOV jou meer zekerheid kan geven? Of wil je helderheid over wat de verplichte regeling precies voor jou betekent?
👉 Plan een vrijblijvend adviesgesprek en ontdek jouw mogelijkheden.
Zo weet je zeker dat je goed voorbereid bent – en houd je zelf de regie over jouw financiële toekomst.
