Eerder stoppen met werken, wat kost dat?

Eerder stoppen met werken: wat betekent het voor jouw inkomen?

Hoeveel geld heb je nodig per jaar dat je eerder stopt?

Als je eerder stopt met werken, valt je salaris weg. Dat betekent dat je zelf inkomen moet regelen voor elk jaar dat je eerder stopt. Dat bedrag hangt af van jouw gewenste levensstijl.

Verdien je nu bijvoorbeeld €36.000 bruto per jaar en houd je €24.000 netto over? Dan heb je elk jaar dat je eerder stopt ongeveer €24.000 nodig. Dit is het bedrag waarmee je jouw vaste lasten en dagelijkse uitgaven kunt betalen zoals je dat nu doet.

Veel mensen schatten dit bedrag te laag in. Daarom is het handig om je huidige uitgaven eens goed te bekijken. Denk aan:

• woonlasten
• boodschappen
• verzekeringen
• abonnementen
• vakanties en vrije tijd

Pas als je dit helder hebt, weet je wat je écht nodig hebt.

Hoe bereken je het inkomensgat tot jouw AOW-leeftijd?

Je krijgt pas AOW vanaf jouw AOW-leeftijd. Stop je eerder, dan ontstaat een periode waarin je geen salaris én nog geen AOW ontvangt.

Dit inkomensgat bereken je door:

1. te bepalen hoeveel je per maand nodig hebt,
2. te bepalen hoeveel maanden het duurt tot jouw AOW,
3. te kijken wat je al hebt opgebouwd in pensioen of vermogen,
4. en te bepalen wat je tekortkomt.

Dat tekort is het bedrag dat je moet sparen, beleggen of op een andere manier moet opbouwen.

Wat doet eerder stoppen met je AOW en pensioenuitkering?

Je AOW wordt niet lager als je eerder stopt met werken. De uitkering start alleen op je officiële AOW-leeftijd, niet eerder.

Je pensioenuitkering kan wel lager worden. Redenen:

• Je legt minder jaren pensioenpremie in.
• Je pensioenpot moet eerder worden uitgekeerd, dus over meer jaren worden verdeeld.

Daarom is het slim om te bekijken hoe jouw pensioenregeling werkt. Veel mensen zien dit pas laat, terwijl dit grote invloed heeft op hun toekomstige inkomen.

Direct naar:

• Wat kost eerder stoppen met werken?
• Hoe vul je het inkomensgat op?
• Jouw risicoprofiel bepaalt hoeveel je moet inleggen
• Eerder stoppen als ondernemer
• Eerder stoppen in loondienst
• Contact

Wat kost eerder stoppen met werken?

Een rekenvoorbeeld: drie jaar eerder stoppen

Bij een netto jaarinkomen van €24.000 heb je voor drie jaar eerder stoppen ongeveer:

€24.000 x 3 = €72.000 netto

Dit bedrag lijkt veel, maar veel mensen bouwen dit verspreid over spaargeld, beleggingen, oudedagsvoorzieningen of overwaarde in hun woning.

Het belangrijkste is dat je weet:

• hoeveel je hebt,
• hoeveel je tekortkomt,
• en hoe je dat tekort kunt aanvullen.

Hoe bepaal je of het bedrag past bij jouw levensstijl?

Wil je dezelfde levensstijl houden als nu? Dan moet je je uitgaven goed kennen.

Soms kun je eerder stoppen met minder geld, bijvoorbeeld als:

• je hypotheek bijna afloopt,
• je kinderen het huis uit zijn,
• je minder reist of andere kosten wegvallen.

Andere mensen willen hun levensstijl juist behouden. Dat maakt het bedrag hoger, maar ook duidelijker: je weet waarvoor je spaart.

Hoe vul je het inkomensgat op?

Sparen, beleggen of een lijfrente: jouw opties op een rij

Er zijn verschillende manieren om het gat tot je AOW te dichten:

1. Sparen
Je weet precies waar je aan toe bent. Het rendement is laag, maar het risico ook.

2. Beleggen
Op langere termijn kan beleggen een hoger rendement opleveren. Dat maakt eerder stoppen mogelijk met een lagere maandelijkse inleg. Maar er zijn risico’s. De waarde kan schommelen.

3. Lijfrente of pensioenproducten
Deze geven fiscale voordelen bij inleg. Je krijgt meestal een uitkering vanaf een vaste leeftijd. Dat kan helpen om jouw inkomsten later stabiel te houden.

4. Vrij vermogen
Denk aan spaargeld, erfenissen of de verkoop van beleggingen. Ook overwaarde op je woning kan een rol spelen, maar dat moet goed worden afgewogen.

Wat is het effect van minder werken op je pensioenopbouw?

Veel mensen kiezen eerst voor minder uren. Dat geeft rust, maar het heeft invloed op je pensioenopbouw.

Minder werken betekent:

• lagere pensioenpremie
• minder opbouw
• mogelijk een lagere uitkering later

Dit effect is vaak groter dan mensen denken. Een financieel plan maakt dit inzichtelijk.

Welke risico’s moet je meenemen in je keuze?

Bij eerder stoppen met werken horen risico’s. Denk aan:

• rendement valt lager uit dan verwacht
• kosten stijgen door inflatie
• je leeft langer dan gedacht (waardoor je meer nodig hebt)
• arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner
• veranderende pensioenregels

Door deze risico’s mee te nemen, maak je een plan dat ook in minder gunstige omstandigheden werkt.