Krijgt iedereen AOW?
Wat is AOW en krijgt iedereen het?
De Algemene Ouderdomswet (AOW) vormt het basispensioen dat je van de overheid ontvangt zodra je de AOW-leeftijd bereikt. Het is een inkomensvoorziening die bedoeld is als fundament onder je pensioen. Of je nu ondernemer of werknemer bent, de AOW speelt vrijwel altijd een belangrijke rol in jouw financiële toekomst. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) verzorgt de uitbetaling en houdt je automatisch op de hoogte wanneer jouw AOW in zicht komt.
Wie bouwt AOW op?
Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch AOW op. Je hoeft daar zelf niets voor te doen. De overheid beschouwt je als verzekerd voor de AOW zodra je hier verblijft of inkomen hebt dat onder de Nederlandse sociale verzekeringen valt. Dit geldt voor mensen van alle nationaliteiten. De opbouw gebeurt per jaar en vormt in totaal 50 opbouwjaren.
Krijg je automatisch AOW als je in Nederland woont of werkt?
Ja. Woon of werk je in Nederland, dan ben je verzekerd voor de AOW. Je krijgt geen vragenlijsten, formulieren of bevestigingen. In de maanden voordat je AOW start, ontvang je automatisch een bericht van de SVB. Die contacten zijn vanzelf, zolang je gegevens bij de gemeente kloppen.
AOW voor Nederlanders in het buitenland
Woon je langere tijd in het buitenland? Dan hangt AOW-opbouw af van jouw situatie. Werk je bijvoorbeeld voor de Nederlandse overheid in het buitenland? Dan gaat je AOW-opbouw door alsof je in Nederland woont. Verblijf je buiten Nederland zonder Nederlands dienstverband of zonder vrijwillige verzekering? Dan mis je mogelijk jaren. Dat betekent dat je later minder AOW krijgt. Voor veel ondernemers die langere tijd in het buitenland werken, is dit een belangrijk punt om extra op te letten.
Direct naar:
- Hoe werkt de opbouw van AOW?
- Hoe hoog is de AOW in 2025?
- Wanneer krijg je AOW?
- AOW en jouw inkomen: wat verandert er?
- AOW voor ondernemers
- Kun je AOW uitstellen of eerder laten ingaan?
- Contact
Hoe werkt de opbouw van AOW?
De AOW-opbouw beslaat de 50 jaar voordat je de AOW-leeftijd bereikt. Elk jaar dat je verzekerd bent voor de AOW, levert 2% op. Bij 50 jaar opbouw heb je recht op 100% van de AOW-uitkering. Dit systeem is eenvoudig opgebouwd, maar in de praktijk spelen persoonlijke situaties een grote rol.
Hoeveel jaar bouw je op?
Ben je je hele volwassen leven in Nederland gebleven? Dan bereik je meestal een volledige opbouw van 100%. Dit is voor veel mensen het standaardscenario. Ondernemers en particulieren die tussendoor in het buitenland werken of wonen, bouwen soms niet alle jaren op.
Wanneer mis je AOW-jaren?
Je mist AOW-jaren wanneer je:
- buiten Nederland woont zonder Nederlandse verzekering
- buiten Nederland werkt en niet onder de Nederlandse sociale zekerheid valt
- vrijwillige AOW-verzekering niet afsluit terwijl dat wel kan
- langdurig reist of verblijft zonder formele binding met Nederland
Mis je jaren, dan daalt je uiteindelijke AOW. Voor ondernemers komt dit vaker voor dan je denkt, vooral als zij internationaal actief zijn.
Voorbeeld van gedeeltelijke AOW
Klaas woonde tot zijn 27e in het buitenland. Daarna werkte hij 40 jaar in Nederland.
40 jaar x 2% = 80% AOW.
In zijn geval mist hij 20% van de uitkering, omdat hij 10 opbouwjaren mist.
Wij waren toe aan het regelen van alles rondom onze lijfrente-uitkering en hadden hier een aantal vragen over en wat bevestiging van een aantal zaken. We zijn er zo’n drie kwartier geweest en dat was helemaal kosteloos. Hartstikke mooi dat er nog bedrijven zijn waarbij de kassa niet direct gaat rinkelen bij het eerste het beste contact.
Hoe hoog is de AOW in 2026?
De overheid stelt de AOW ieder jaar opnieuw vast. De bedragen hangen af van je woonsituatie en zijn altijd bruto, inclusief vakantiegeld. Het is slim om naar de netto bedragen te kijken, want belastingen en heffingskortingen verschillen per persoon.
AOW voor samenwonenden (2026)
Samenwonenden ontvangen in 2026 naar verwachting ongeveer € 14.100 per persoon per jaar.
Dit bedrag is gebaseerd op de veronderstelling dat partners kosten delen en daardoor lagere individuele uitgaven hebben dan alleenstaanden.
AOW voor alleenstaanden (2026)
Alleenstaanden krijgen in 2026 naar verwachting ongeveer € 20.550 per jaar.
Dit hogere bedrag houdt rekening met het feit dat alleenstaanden alle vaste lasten zelfstandig moeten dragen en geen kosten kunnen delen met een partner.
Bruto en vakantiegeld: wat betekent dat voor jouw situatie?
De SVB betaalt dit bedrag in maandelijkse termijnen. Het vakantiegeld ontvang je één keer per jaar. Hoeveel je netto ontvangt, hangt af van je overige inkomen, je fiscale kortingen en of je nog werkt. Het netto verschil tussen samenwonenden en alleenstaanden kan aanzienlijk zijn, dus het is slim om hier vroegtijdig inzicht in te krijgen.
Wanneer krijg je AOW?
Je AOW-leeftijd is afhankelijk van je geboortedatum en de gemiddelde levensverwachting. De overheid past deze leeftijd aan wanneer mensen gemiddeld ouder worden. Je weet altijd vijf jaar van tevoren welke leeftijd voor jou geldt.
Nieuwsgierig wanneer jij AOW krijgt? Bereken hier wanneer jij AOW gaat ontvangen!
AOW-leeftijd: hoe wordt die vastgesteld?
Het CBS berekent regelmatig hoe oud mensen gemiddeld worden. Wordt die levensverwachting hoger? Dan schuift de AOW-leeftijd vaak mee omhoog. Dat maakt het systeem toekomstbestendig, maar kan voor jou betekenen dat de AOW later start dan je eerder dacht.
Overzicht voor verschillende geboortejaren
- Geboren tussen 1 juni 1956 en 1 maart 1957 → 66 jaar en 10 maanden
- Geboren tussen 1 maart 1957 en 1 januari 1961 → 67 jaar
- Geboren tussen 1 januari 1961 en 1 oktober 1962 → 67 jaar en 3 maanden
Wat betekent de levensverwachting voor jouw AOW?
Ben je jonger dan de hierboven genoemde groepen? Dan staat jouw AOW-leeftijd nog niet vast. De overheid bepaalt jouw leeftijd op basis van toekomstige levensverwachtingen. Het loont dus om regelmatig te controleren of er nieuwe informatie beschikbaar is.
AOW en jouw inkomen: wat verandert er?
Je inkomen verandert zodra je AOW krijgt. Veel mensen vragen zich af of vermogen invloed heeft op de AOW. Dat is niet zo. De AOW is een basisinkomen zonder toets op spaargeld of bezit.
Krijg je minder AOW door spaargeld of een eigen woning?
Nee. Vermogen heeft geen invloed op je AOW. Je krijgt hetzelfde bedrag, ongeacht hoeveel spaargeld of beleggingen je hebt of of je een eigen woning bezit. Andere regelingen of toeslagen kunnen wél veranderen door je vermogen, maar de AOW blijft gelijk.
Wat als je blijft doorwerken naast je AOW?
Je mag doorwerken terwijl je AOW ontvangt. Sterker nog: veel mensen ervaren dit als prettig, omdat ze minder premies betalen en daardoor netto meer overhouden. Werken naast je AOW kan dus financieel aantrekkelijk zijn. Wel betaal je belasting over je loon, maar het netto verschil is vaak gunstig.
AOW voor ondernemers
Voor ondernemers vormt de AOW vaak een belangrijke basis. Omdat er geen werkgever is die pensioenpremies afdraagt, ligt de verantwoordelijkheid voor aanvullend pensioen volledig bij jezelf. Daardoor is inzicht in de AOW extra belangrijk.
Wat als je geen aanvullend pensioen hebt opgebouwd?
Leef je alleen van AOW? Dan is dat meestal niet genoeg om dezelfde levensstijl te behouden. Extra opbouw via bijvoorbeeld banksparen, een lijfrenteverzekering of beleggingen helpt om meer financiële ruimte te creëren. Ondernemers die laat beginnen met pensioenopbouw lopen vaak extra risico op een tekort, waardoor tijdig inzicht essentieel is.
Hoe combineer je AOW met lijfrente of andere voorzieningen?
Je mag AOW combineren met lijfrente, banksparen of andere inkomsten. De uitkeringen tellen wel mee voor je belasting. Een financieel plan maakt inzichtelijk hoeveel je netto ontvangt en hoe je verschillende inkomensbronnen het beste inzet.
Kun je AOW uitstellen of eerder laten ingaan?
Wat zijn de voorwaarden voor uitstellen?
Je kunt jouw AOW uitstellen. Dit betekent dat je na het bereiken van de AOW-leeftijd nog geen AOW ontvangt. Dit kan handig zijn als je nog werkt en je inkomen in dat jaar hoog is, of wanneer je je belastingdruk wilt verlagen.
Hoeveel krijg je extra als je uitstelt?
Uitstel levert een hogere AOW-uitkering op. De SVB berekent precies hoeveel. Hoe langer je uitstelt, hoe meer je later ontvangt. Dit kan een slimme keuze zijn als je inkomen nog doorloopt of als je verwacht dat je op latere leeftijd meer financiële ruimte wilt hebben.
Contact met een pensioenprofessional
Als ondernemer bouw je geen pensioen bij een werkgever op. Dit moet je allemaal zelf regelen. Wanneer jij niks regelt, ontvang je alleen AOW en je oude pensioenen. Als ondernemer wil jij graag genoeg inkomen voor later. Wil je meer informatie over AOW of pensioen in het algemeen, neem dan contact op met een pensioenprofessional. Of vul je gegevens in op onze contactpagina.
