Verzuim regelen als werkgever

Ziekteverzuimverzekering werkgever

Een verzuimverzekering dekt de loondoorbetaling bij ziekte en wordt door de werkgever afgesloten bij een verzekeraar. Dit is een belangrijk onderdeel van verzuim regelen als werkgever.

Tijdens de eerste twee ziektejaren is de werkgever wettelijk verplicht om het loon van een zieke werknemer door te betalen, maximaal tot twee jaar. Hoeveel dit precies is, hangt af van de cao of de arbeidsvoorwaarden:

• In het eerste jaar is dit vaak 100% of 70% van het loon
• In het tweede jaar meestal 70%

Met een verzuimverzekering wordt deze loondoorbetaling geheel of gedeeltelijk vergoed aan de werkgever. Hierdoor worden de financiële lasten verlaagd, terwijl de werknemer zijn inkomen behoudt. Een goede verzuimverzekering werkgever helpt om deze risico’s beheersbaar te houden. In veel gevallen kunnen ook werkgeverslasten worden meeverzekerd.

Bij een verzuimverzekering hoort doorgaans ook Arbo-dienstverlening. Dit is verplicht voor iedere werkgever in Nederland. Je kunt dit los regelen, maar ook opnemen in de verzuimverzekering.

Kort samengevat:
Wordt je werknemer ziek, dan ben je verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen. Heb je hiervoor een verzuimverzekering afgesloten, dan ontvang je (een deel van) deze kosten terug van de verzekeraar. Heb je dit niet geregeld, dan komen de kosten volledig voor eigen rekening.

WGA hiaatverzekering bij langdurig zieke werknemer

Een WGA-hiaatverzekering is een aanvullende verzekering voor mensen die langdurig ziek worden, zoals een langdurig zieke werknemer binnen je organisatie.

Wanneer je door ziekte of een ongeval niet meer (volledig) kunt werken, ontvang je meestal na twee jaar ziekte een uitkering van de overheid: de WGA-uitkering. Deze uitkering is bedoeld als inkomen, maar ligt vaak lager dan het salaris dat je gewend was. Hierdoor ontstaat er een inkomensgat, ook wel het hiaat genoemd.

De WGA-hiaatverzekering helpt dit inkomensverlies te beperkenen kan daarmee een belangrijk onderdeel zijn van verzuim regelen als werkgever. De verzekering zorgt voor een extra maandelijkse aanvulling bovenop de WGA-uitkering, zodat je vaste lasten — zoals huur of hypotheek, boodschappen en andere kosten — beter kunt blijven betalen.

Deze verzekering is met name belangrijk voor werknemers die gedeeltelijk kunnen blijven werken, maar ook voor mensen die na verloop van tijd minder of geen recht meer hebben op een hogere uitkering.

Kort samengevat:
Wordt je werknemer langdurig ziek, dan daalt het inkomen. De WGA-hiaatverzekering vult dit verschil gedeeltelijk aan, zodat de werknemer meer financiële zekerheid behoudt. Dit is een werknemersverzekering die de werkgever vaak faciliteert. De premie kan eventueel worden doorbelast aan de werknemer.

WIA excedentverzekering

Naast de WGA-hiaatverzekering bestaat er ook een WIA-excedentverzekering. Dit is een aanvullende verzekering voor mensen met een hoger inkomen en kan onderdeel zijn van een bredere verzuimverzekering werkgever strategie.

Wanneer je langdurig ziek wordt en niet meer (volledig) kunt werken, ontvang je een WIA-uitkering van de overheid. Deze uitkering wordt echter alleen berekend over je salaris tot een bepaald maximum. Verdien je meer dan dit maximum, dan ontvang je over het meerdere geen uitkering. Dit kan leiden tot een aanzienlijk inkomensverlies.

De WIA-excedentverzekering biedt hiervoor een oplossing. Deze verzekering keert een extra bedrag uit over het deel van je salaris boven het maximale WIA-loon. Hierdoor blijft je totale inkomen beter op peil, ook bij een hoger salaris.

Deze verzekering is met name bedoeld voor werknemers die boven het WIA-loon verdienen en hun levensstandaard willen behouden bij langdurige arbeidsongeschiktheid.

Kort samengevat:
Verdient je werknemer meer dan het maximale WIA-loon en wordt hij of zij langdurig ziek, dan ontstaat er inkomensverlies over het meerdere. De WIA-excedentverzekering vangt dit verlies boven de WIA-grens op.

Pensioenopbouw bij ziekte

Wat gebeurt er met je pensioen bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid? En wat betekent dit voor de pensioenopbouw bij ziekte? Kom je in aanmerking voor premievrijstelling? Hieronder leggen we het helder uit.

Na twee jaar ziekte (104 weken) stopt de verplichting van de werkgever om loon door te betalen. Al na 88 weken ziekte (ongeveer 1 jaar en 8 maanden) kun je een WIA-uitkering aanvragen bij het UWV. Het UWV beoordeelt dan in welke mate je arbeidsongeschikt bent en of je recht hebt op een uitkering.

Twee soorten WIA-uitkeringen

1. WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten)
Deze uitkering geldt als je tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt bent, of als je meer dan 80% arbeidsongeschikt bent maar nog kans hebt op herstel.

2. IVA (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten)
Deze uitkering is bedoeld voor mensen die meer dan 80% arbeidsongeschikt zijn en waarbij er nauwelijks of geen kans op herstel is.

Na twee jaar ziekte verzuim regelen als werkgever

Na de eerste twee ziektejaren stopt de loondoorbetaling door de werkgever.

Heb je een pensioenregeling? Dan is vaak premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd. Dit betekent dat de pensioenuitvoerder de premiebetaling (geheel of gedeeltelijk) overneemt, afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Zo kan je pensioenopbouw bij ziekte (gedeeltelijk) doorlopen, zonder dat je hier zelf voor betaalt.

Het UWV schakelt bij langdurige ziekte vaak rechtstreeks met de pensioenuitvoerder. Op basis van de UWV-beslissing wordt bepaald of je recht hebt op (gedeeltelijke) premievrijstelling. In sommige gevallen kun je dit proces versnellen door zelf de UWV-beschikking door te sturen naar de verzekeraar.

Tijdens de ziekteperiode

Tijdens de ziekteperiode geldt een re-integratieverplichting, zeker wanneer er sprake is van een langdurig zieke werknemer. Dit betekent dat jij en je werkgever samen werken aan terugkeer naar werk.

Er wordt bijvoorbeeld een probleemanalyse en een plan van aanpak opgesteld. Het doel is om te onderzoeken of je (gedeeltelijk) weer kunt werken. Zolang je loon ontvangt tijdens dit traject, loopt je pensioenopbouw in de meeste gevallen gewoon door.

De re-integratie wordt begeleid door een Arbo-dienstverlener.

Invloed op partner- en wezenpensioen

Tijdens de eerste twee ziektejaren blijft het partner- en wezenpensioen (het pensioen dat aan je partner wordt uitgekeerd als jij overlijdt) gewoon verzekerd.

Zolang je in dienst bent en je werkgever je loon doorbetaalt, verandert er in deze periode niets. De dekking blijft volledig in stand.

Na 104 weken ziekte kan de werkgever het dienstverband beëindigen en stopt de loondoorbetaling. Op dat moment vervalt in veel gevallen ook de automatische dekking van het partner- en wezenpensioen op risicobasis. Wat er daarna gebeurt, hangt af van de inrichting van de pensioenregeling.

Verzuim regelen als werkgever: stappenplan

Wanneer een werknemer ziek wordt, is het belangrijk om dit direct te melden bij de verzuimverzekeraar. Heb je geen verzuimverzekering, dan draag je als werkgever zelf de kosten van de loondoorbetaling — en die kunnen flink oplopen. Dit is een eerste stap in verzuim regelen als werkgever

Ziekte heeft niet alleen impact op het inkomen van de werknemer, maar ook op de pensioenopbouw. Tijdens de eerste twee ziektejaren loopt zowel het (gedeeltelijke) loon als de pensioenpremie doorgaans door. In deze periode heb je als werkgever ook te maken met verplichtingen vanuit de Wet Poortwachter.

Naarmate de twee ziektejaren richting het einde gaan, moeten er aanvullende stappen worden gezet:

1. Ondersteun de WIA-aanvraag
Help de werknemer bij het aanvragen van de WIA-uitkering. Dit is belangrijk voor de beoordeling door het UWV én voor de verdere afhandeling richting de pensioenuitvoerder. De aanvraag kan vanaf 88 weken ziekte worden ingediend.

2. Meld langdurige ziekte bij de pensioenuitvoerder
Informeer de pensioenuitvoerder tijdig dat een werknemer langdurig ziek is. Zo kan worden beoordeeld of er recht is op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. In veel gevallen ontvangt de pensioenuitvoerder deze informatie ook rechtstreeks van het UWV.

Wat betekent dit voor jou als werkgever?

Ziekteverzuim heeft niet alleen impact op je medewerker, maar ook op jouw organisatie. Een goede verzuimverzekering werkgever helpt om financiële risico’s te beperken en overzicht te houden. Je krijgt te maken met loondoorbetaling, extra kosten en verplichtingen rondom re-integratie. Tegelijk wil je je medewerkers goed beschermen en financiële risico’s beperken.

Door verzuim, arbeidsongeschiktheid en pensioen goed te regelen, voorkom je verrassingen achteraf. Denk aan het afdekken van loonkosten, het beschermen van inkomen én het door laten lopen van pensioenopbouw waar mogelijk.

Een goede inrichting zorgt voor:

• Inzicht in je financiële risico’s bij ziekte
• Zekerheid voor je medewerkers
• Grip op kosten en verplichtingen
• Rust voor jou als werkgever

Alles goed geregeld? Wij helpen je inzicht krijgen

Ziekteverzuim en pensioen raken elkaar vaker dan gedacht. Maar hoe weet je of het binnen jouw organisatie goed geregeld is?

Bij PensioenVizier helpen we werkgevers om dit helder en overzichtelijk te maken. We kijken naar je huidige situatie, brengen risico’s in kaart en adviseren wat het beste past bij jouw bedrijf en medewerkers.

Wil je snel inzicht? Maak gebruik van onze Quickscan voor werkgevers en ontdek waar je staat en waar je kunt verbeteren.