Heb ik genoeg pensioen?

Zo controleer je of jouw pensioen voldoende is

De vraag “Heb ik genoeg pensioen?” is niet met één bedrag te beantwoorden. Of jouw pensioen voldoende is, hangt af van jouw persoonlijke situatie en de manier waarop je straks wilt leven. Iemand met een afgeloste woning en lage maandlasten heeft immers minder inkomen nodig dan iemand die nog huur betaalt of graag veel reist.

Om een goed beeld te krijgen, is het belangrijk om verder te kijken dan alleen het pensioenbedrag dat je hebt opgebouwd. Ook je AOW, eventuele lijfrentes, spaargeld, beleggingen en andere inkomsten spelen een rol. Daarnaast zijn je toekomstige uitgaven minstens zo belangrijk. Pas wanneer je deze onderdelen samen bekijkt, weet je of jouw pensioen straks aansluit bij jouw wensen.

Veel mensen stellen het controleren van hun pensioen uit tot vlak voor hun pensionering. Dat is zonde. Juist wanneer je eerder inzicht hebt in jouw financiële toekomst, heb je vaak nog voldoende mogelijkheden om eventuele tekorten aan te vullen of je plannen bij te stellen.

In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe je kunt beoordelen of jouw pensioen voldoende is, welke factoren daarbij een rol spelen en welke mogelijkheden je hebt als blijkt dat jouw verwachte inkomen na pensionering lager uitvalt dan je had verwacht.

Wanneer heb je genoeg pensioen?

Er bestaat geen standaardbedrag waarmee je kunt bepalen of je genoeg pensioen hebt. Wat voor de één ruim voldoende is, kan voor iemand anders juist onvoldoende zijn. Of jouw pensioen voldoende is, hangt namelijk af van jouw persoonlijke situatie, vaste lasten en de manier waarop je jouw pensioenperiode wilt invullen.

Misschien is je hypotheek tegen die tijd volledig afgelost, waardoor je maandelijkse woonlasten lager zijn. Of misschien droom je ervan om veel te reizen, vaker uit eten te gaan of je kinderen en kleinkinderen financieel te ondersteunen. Al deze wensen hebben invloed op hoeveel inkomen je later nodig hebt.

Daarnaast spelen ook andere factoren een rol, zoals:

• de hoogte van jouw AOW;
• pensioen dat je via (voormalige) werkgevers hebt opgebouwd;
• spaargeld en beleggingen;
• een eventuele lijfrente;
• andere inkomsten of vermogen;
• jouw gezondheid en levensverwachting.

De vraag “Heb ik genoeg pensioen?” draait daarom niet alleen om hoeveel pensioen je ontvangt, maar vooral om de vraag of jouw inkomen straks aansluit bij de levensstijl die je voor ogen hebt.

Hoe controleer je of je genoeg pensioen hebt?

Gelukkig hoef je niet te gokken of jouw pensioen voldoende is. Met een aantal eenvoudige stappen krijg je al een goed beeld van jouw verwachte inkomen na pensionering. Door niet alleen naar je pensioenopbouw te kijken, maar ook naar je overige inkomsten en toekomstige uitgaven, kun je beter beoordelen of je genoeg pensioen hebt.

Bekijk hoeveel pensioen je hebt opgebouwd

De eerste stap is inzicht krijgen in je opgebouwde pensioen. Via MijnPensioenoverzicht.nl zie je een totaaloverzicht van de AOW die je naar verwachting ontvangt en het pensioen dat je via huidige en voormalige werkgevers hebt opgebouwd. Ook zie je vanaf welke leeftijd je pensioen naar verwachting ingaat.

Dit overzicht geeft een goede eerste indruk van jouw toekomstige inkomen. Houd er wel rekening mee dat het om een verwachting gaat. De uiteindelijke pensioenuitkering kan bijvoorbeeld veranderen door wijzigingen in wet- en regelgeving, indexaties of beleggingsresultaten.

Tip: Controleer regelmatig of alle werkgevers correct zijn opgenomen. Zeker wanneer je meerdere werkgevers hebt gehad, is het verstandig om je pensioenoverzicht af en toe na te lopen.

Bekijk je Uniform Pensioenoverzicht (UPO)

Naast MijnPensioenoverzicht ontvang je jaarlijks van iedere pensioenuitvoerder een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Hierin staat meer informatie over jouw pensioenregeling en de pensioenaanspraken die je tot nu toe hebt opgebouwd.

Op een UPO vind je onder andere:

• hoeveel pensioen je hebt opgebouwd;
• hoeveel pensioen je kunt verwachten als je in dienst blijft;
• de hoogte van het partnerpensioen;
• eventuele voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid.

Door jouw UPO naast MijnPensioenoverzicht te leggen, krijg je een completer beeld van jouw pensioen.

Kijk verder dan alleen je pensioen

Veel mensen denken dat hun inkomen na pensionering alleen bestaat uit AOW en werkgeverspensioen. In de praktijk zijn er vaak meerdere inkomstenbronnen die bijdragen aan jouw financiële situatie.

Denk bijvoorbeeld aan:

• spaargeld;
• beleggingen;
• een lijfrente;
• een uitkerende pensioenverzekering;
• inkomsten uit een verhuurde woning;
• vermogen dat je later wilt gebruiken.

Juist deze aanvullende inkomsten kunnen ervoor zorgen dat jouw pensioen uiteindelijk voldoende is, ook wanneer het pensioenbedrag op zichzelf misschien lager lijkt dan verwacht.

Vergelijk je toekomstige inkomsten met je verwachte uitgaven

Misschien wel de belangrijkste stap is het vergelijken van je verwachte inkomsten met de uitgaven die je straks denkt te hebben. Uiteindelijk bepaalt niet alleen hoeveel pensioen je ontvangt, maar vooral hoeveel je nodig hebt.

Maak daarom een overzicht van de uitgaven die je na pensionering verwacht. Denk bijvoorbeeld aan boodschappen, woonlasten, verzekeringen, hobby’s en reserveringen voor onverwachte uitgaven.

Pas wanneer je jouw inkomsten en uitgaven naast elkaar zet, kun je goed beoordelen of jouw pensioen voldoende is. Zo krijg je antwoord op de vraag “Heb ik genoeg pensioen?” en weet je of jouw financiële toekomst aansluit bij jouw wensen.

Hoeveel pensioen heb ik nodig?

Er bestaat geen standaard antwoord op de vraag hoeveel pensioen je nodig hebt. Het bedrag dat jij nodig hebt, hangt volledig af van jouw persoonlijke situatie en de levensstijl die je na je pensionering wilt behouden.

Misschien is je hypotheek tegen die tijd afgelost en dalen je maandelijkse lasten aanzienlijk. Of misschien wil je juist blijven reizen, vaker uit eten gaan of je kinderen financieel ondersteunen. Ook toekomstige zorgkosten kunnen invloed hebben op hoeveel inkomen je later nodig hebt.

Daarom is het verstandig om niet alleen naar je pensioen te kijken, maar ook naar je verwachte uitgaven. Pas wanneer je deze naast elkaar zet, krijg je een realistisch beeld van hoeveel pensioen je daadwerkelijk nodig hebt.

Waardoor ontstaat een pensioentekort?

Veel mensen denken dat zij automatisch voldoende pensioen opbouwen. Toch kan er gedurende je loopbaan ongemerkt een pensioentekort ontstaan. Vaak wordt dit pas ontdekt wanneer de pensioendatum dichterbij komt, terwijl er dan minder mogelijkheden zijn om nog bij te sturen.

Een veelvoorkomende oorzaak is dat iemand een periode geen of minder pensioen heeft opgebouwd. Denk bijvoorbeeld aan een parttime dienstverband, een periode als zelfstandig ondernemer of een werkgever zonder pensioenregeling. Ook wanneer je eerder wilt stoppen met werken of een scheiding hebt meegemaakt, kan dit invloed hebben op de hoogte van je pensioen.

Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met de stijgende kosten van levensonderhoud. Een pensioen dat vandaag voldoende lijkt, heeft over twintig of dertig jaar mogelijk minder koopkracht. Daarom is het verstandig om regelmatig te controleren of jouw pensioen nog aansluit bij jouw persoonlijke situatie en toekomstplannen.

Praktijkvoorbeeld:

Iemand die tien jaar als zelfstandige heeft gewerkt zonder aanvullend pensioen op te bouwen, kan later een lager pensioen ontvangen dan iemand die diezelfde tien jaar in loondienst heeft gewerkt met een pensioenregeling. Dat betekent niet automatisch dat er een probleem is, maar wel dat het verstandig is om tijdig inzicht te krijgen in de financiële gevolgen.

Wat kun je doen als je pensioen niet voldoende is?

Blijkt uit jouw berekeningen dat je pensioen mogelijk niet voldoende is? Dan betekent dat gelukkig niet direct dat je later financiële problemen krijgt. Juist wanneer je dit op tijd ontdekt, zijn er vaak nog verschillende mogelijkheden om je financiële toekomst te verbeteren.

Welke oplossing het beste bij je past, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Sommige mensen kiezen ervoor om extra te sparen, terwijl anderen liever periodiek beleggen of gebruikmaken van een lijfrente. Ook kan het zijn dat langer doorwerken of het aanpassen van je uitgavenpatroon voldoende is om het verschil op te vangen.

Er bestaat dus geen standaardoplossing. Het belangrijkste is dat je inzicht krijgt in jouw persoonlijke situatie, zodat je weloverwogen keuzes kunt maken.

Wanneer is het verstandig om je pensioen opnieuw te controleren?

Je pensioen is geen momentopname. Gedurende je leven verandert er vaak veel, waardoor het verstandig is om regelmatig opnieuw te bekijken of jouw pensioen nog aansluit bij je wensen en plannen.

Een goed moment om je pensioen opnieuw onder de loep te nemen is bijvoorbeeld wanneer je van werkgever wisselt, gaat samenwonen of juist uit elkaar gaat, een woning koopt of verkoopt, eerder wilt stoppen met werken of een eigen onderneming start. Ook wanneer je pensioenleeftijd dichterbij komt, is het verstandig om opnieuw inzicht te krijgen in jouw financiële situatie.

Door op deze momenten je pensioen te controleren, voorkom je verrassingen en houd je grip op jouw financiële toekomst.

5 signalen dat het verstandig is om jouw pensioen te controleren

Er bestaan veel misverstanden over pensioen. Daardoor denken mensen soms dat zij voldoende pensioen hebben, terwijl de werkelijkheid anders kan zijn.

“Mijn pensioen staat op MijnPensioenoverzicht, dus dat is alles.”

MijnPensioenoverzicht geeft een compleet overzicht van je AOW en het pensioen dat je via werkgevers hebt opgebouwd. Dat is een uitstekend vertrekpunt, maar het vertelt niet het hele verhaal. Spaargeld, beleggingen, lijfrentes of andere inkomstenbronnen worden hierin bijvoorbeeld niet meegenomen.

“Mijn AOW is straks voldoende.”

De AOW vormt voor veel mensen de basis van hun inkomen na pensionering. In de meeste gevallen is deze echter niet bedoeld om je volledige inkomen te vervangen. Daarom bouwen veel werknemers daarnaast pensioen op via hun werkgever of treffen zij zelf aanvullende voorzieningen.

“Ik hoef pas vlak voor mijn pensioen te kijken.”

Juist het tegenovergestelde is waar. Hoe eerder je inzicht hebt in jouw financiële toekomst, hoe meer mogelijkheden je hebt om eventuele tekorten aan te vullen of je plannen aan te passen.

“Als mijn pensioen ieder jaar stijgt, zit ik goed.”

Een hoger pensioenbedrag betekent niet automatisch dat je voldoende pensioen hebt. Ook inflatie, stijgende kosten en veranderingen in jouw persoonlijke situatie bepalen hoeveel inkomen je later daadwerkelijk nodig hebt.

PensioenVizier helpt je verder!

Bij PensioenVizier kijken we daarom verder dan alleen de hoogte van je pensioen. We brengen jouw volledige financiële situatie in kaart en laten zien hoe jouw inkomen er na pensionering uit kan zien. Daarbij kijken we niet alleen naar je pensioen en AOW, maar ook naar eventuele lijfrentes, spaargeld, beleggingen en andere financiële voorzieningen.

Zo weet je niet alleen hoeveel pensioen je hebt opgebouwd, maar vooral of jouw inkomen straks aansluit bij de toekomst die je voor ogen hebt.

Benieuwd of jij genoeg pensioen hebt? Neem gerust contact met ons op. Samen brengen we jouw financiële toekomst helder in beeld.