Leidraad Communicatie voor Pensioenuitvoerders
De AFM heeft de ‘Leidraad Communicatie voor Pensioenuitvoerders’ gepubliceerd op haar website. Deze leidraad geeft een overzicht van belangrijkste wettelijke vereisten uit de Pensioenwet (Pw) en de Wet verplichte beroepspensioenregeling (Wvb) op het gebied van informatieverstrekking aan de deelnemer.
Ook vindt men aanvullende handreikingen voor effectieve communicatie met de pensioendeelnemer. De AFM verwacht dat deze leidraad pensioenuitvoerders kan helpen bij het naleven van wet- en regelgeving. Ook is verwacht dat ze nieuwe mogelijkheden zien om het belang van jouw deelnemers centraal te stellen. ‘Door gezamenlijke inspanningen van zowel individuele pensioenuitvoerders als de sector als geheel moet het lukken om het pensioen dichter bij de deelnemer te brengen’, aldus de toezichthouder.
Kwalitatieve normen
De wetgever definieert in de Pensioenwet een aantal kwalitatieve normen die van invloed zijn op veel informatiebepalingen die zijn opgenomen in de Pensioenwet.
Op de een of andere manier is pensioen altijd mijn blinde vlek geweest. Ik kon me er met enige moeite altijd nog net wel toe zetten twee gaatjes in de brieven te ponsen om ze vervolgens in te klapperen in mijn map “Pensioen”. Zo naderede ik langzaam mijn 67e en toen werd het wel duidelijk dat er iets moest gebeuren. Ik heb alles aan Pensioenvizier overgedragen en daar heeft Marcel orde in de zaken weten te brengen: verstreken deadlines, uitgestelde keuzes enzovoorts, hij heeft het allemaal voor me in kaart gebracht en na grondige gesprekken, waarin hij mijn situatie en wensen duidelijk kreeg, heeft hij de juiste beslissingen genomen en nodige stappen gezet. Zelfs toen het allemaal wat ingewikkelder bleek door fouten van het ABP uit een ver verleden is hij mij zonder meer blijven ondersteunen. Een hele fijne ervaring in een wereld die ik lang voor me uitgeschoven had.
Begrijpelijkheid / duidelijkheid
De informatie die de pensioenuitvoerder verstrekt aan haar deelnemers moet begrijpelijk en duidelijk zijn voor de betreffende deelnemers. Stem daarom de informatie goed af op de kenmerken en de belevingswereld van de eigen deelnemerspopulatie. Toets hiervoor het begrip van de informatie onder de eigen deelnemers door het uitvoeren van deelnemersonderzoek.
Tijdigheid
De wetgever geeft voor een aantal wettelijk verplichte informatiedocumenten in de Pensioenwet expliciet aan binnen welke termijn ze verstrekt moeten worden. Zo moet de startbrief binnen drie maanden na de start van de verwerving van pensioenaanspraken worden verstrekt aan de nieuwe deelnemer. Daarnaast moeten actieve deelnemers het UPO vóór 1 oktober van het betreffende jaar ontvangen. Voor andere wettelijk verplichte informatiedocumenten geldt echter de eis van tijdigheid, zonder dat de wetgever daar een exacte voorgeschreven termijn aan koppelt. In dat geval moet de pensioenuitvoerder de informatie verstrekken binnen een termijn waarin de deelnemer de informatie redelijkerwijs nog kan gebruiken voor het beoogde doel, bijvoorbeeld voor een pensioen- of andere financiële beslissing.
Juistheid
Juistheid houdt in dat de informatie die de deelnemer van zijn pensioenuitvoerder ontvangt consistent is met de pensioenovereenkomst (tussen werkgever en werknemer). En met het pensioenreglement (tussen pensioenuitvoerder en deelnemer). Vanzelfsprekend moeten ook de gepersonaliseerde gegevens die de deelnemer van de pensioenuitvoerder ontvangt juist zijn.
Volledigheid
De informatie die de pensioenuitvoerder verstrekt aan de deelnemer hoort ook volledig te zijn. De wetgever schrijft voor een aantal documenten expliciet voor welke informatie-elementen de pensioenuitvoerder minimaal dient te verstrekken aan de deelnemer. De AFM zal deze leidraad regelmatig aanvullen naar aanleiding van actuele ontwikkelingen en nieuwe inzichten. De meest actuele versie is altijd beschikbaar via de website. Deze eerste publicatie van de leidraad bevat de belangrijkste wettelijk verplichtingen op het gebied van informatieverstrekking, inclusief een aantal checklists.
Heb je nog vragen? Neem dan contact met ons op!
