Wat betekent het als jouw lijfrente vrijkomt?
Wat betekent het als jouw lijfrente vrijkomt?
Een lijfrente is een financiële regeling waarmee je vermogen opbouwt voor later. Dit kan als particulier of als ondernemer. Het doel is vaak het aanvullen van je pensioen of het opvangen van inkomensverschillen wanneer je stopt met werken.
Waarom komt een lijfrente vrij?
Een lijfrente komt vrij op de einddatum van je polis of bankrekening. Dit moment bepaalt niet direct wat je moet doen, maar het betekent wél dat je een keuze moet maken. Je kunt de uitkering starten of de lijfrente door laten lopen.
Direct naar:
- Welke keuzes heb je wanneer jouw lijfrente vrijkomt?
- Wanneer kies je voor direct uitkeren?
- Wanneer kies je voor uitstellen van de lijfrente?
- Lijfrente op rente of beleggen: wat past bij jou?
- Invloed van de rentestand op jouw keuze
- Hoe bepaal je welke optie het beste bij jou past?
- Contact
Welke keuzes heb je wanneer jouw lijfrente vrijkomt?
Lijfrente direct laten uitkeren
Je kiest hiervoor wanneer je het geld nu nodig hebt als inkomensaanvulling. De uitkering loopt minimaal 5 jaar en maximaal 20 jaar. De exacte duur hangt af van jouw leeftijd en de regels van de Belastingdienst.
Lijfrente uitstellen (doorstorten)
Heb je het geld nog niet nodig? Dan kun je de lijfrente doorzetten naar een nieuwe lijfrente. Dat kan bij je huidige aanbieder of bij een andere bank of verzekeraar. Uitstellen geeft je flexibiliteit en soms een betere rente of lager kostenplaatje.
Wat gebeurt er als je niets doet?
Doe je niets? Dan beslist de huidige aanbieder vaak zelf hoe de uitkering wordt vormgegeven. Dat is bijna nooit de beste optie. Daarom is het belangrijk om op tijd een keuze te maken.
Wanneer kies je voor direct uitkeren?
Minimale en maximale looptijd (5 tot 20 jaar)
De Belastingdienst stelt een duidelijke regel: je laat de uitkering minimaal 5 jaar en maximaal 20 jaar lopen. Dit voorkomt dat je te snel een groot bedrag ontvangt en daardoor ineens veel belasting betaalt.
Belastingen bij uitkeren
Je betaalt inkomstenbelasting over elke uitkering. Hoeveel dat is, hangt af van je belastingschijf. Vaak is de belastingdruk lager als je bent gestopt met werken. Dat maakt uitkeren aantrekkelijker voor mensen die net met pensioen zijn of minder inkomen hebben.
Past dit bij jouw financiële planning?
Het juiste moment om uit te keren hangt af van:
- je totale inkomen,
- je spaargeld,
- je pensioen,
- en je plannen voor de komende jaren.
Een financiële planning laat zien welke keuze het beste aansluit bij jouw situatie.
Wil je graag iemand die met je mee kijkt naar jouw financiële situatie? Neem dan vooral contact met ons op!
Wanneer kies je voor uitstellen van de lijfrente?
Doorwerken of inkomen nog niet nodig
Werk je nog? Of heb je genoeg inkomen uit je onderneming, loondienst of andere bronnen? Dan past uitstellen vaak beter bij je situatie. Je behoudt de fiscale voordelen en je vermogen blijft groeien.
Verschil tussen huidige aanbieder en overstappen
Je mag overstappen naar een andere aanbieder. Dit noemen we een waardeoverdracht. Het kan interessant zijn om een vergelijking te maken, omdat de verschillen groot zijn in:
beleggingsmogelijkheden.
rentepercentages,
kosten,
flexibiliteit,
Voordelen en aandachtspunten voor ondernemers
Voor ondernemers spelen extra vragen:
- Hoe sluit de lijfrente aan bij wisselende inkomens?
- Heb je een buffer voor mindere maanden?
- Wil je de lijfrente combineren met andere voorzieningen?
Een goed afgestemde lijfrente voorkomt verrassingen wanneer je stopt met ondernemen.
Onlangs werd het tijd voor activatie van mijn lijfrente, dus weer aan de bel getrokken bij PensioenVizier. Het opgebouwde kapitaal is, passend bij mijn situatie, gebalanceerd ondergebracht bij enkele uitkerende partijen.
Lijfrente op rente of beleggen: wat past bij jou?
Bancaire lijfrente (renteproduct)
Voordelen
Het bedrag valt in je nalatenschap.
Duidelijk en voorspelbaar rendement.
Lage kosten.
Je behoudt controle over je vermogen.
Je tegoed valt onder het depositogarantiestelsel.
- Je behoudt controle over je vermogen.
- Je tegoed valt onder het depositogarantiestelsel.
- Het bedrag valt in je nalatenschap.
Nadelen
- De uitkeringsduur is beperkt (5 tot 20 jaar).
- Je kunt het bedrag niet tussentijds opnemen zonder hoge belastingheffing (ongeveer 72%).
Beleggingslijfrente
Voordelen
- Kans op een hoger rendement.
- Je blijft eigenaar van je beleggingen.
- Het vermogen valt in je nalatenschap.
Nadelen
- De waarde kan stijgen, maar ook dalen.
- De kosten liggen vaak hoger.
- De partner moet soms apart verzekerd worden als begunstigde.
- Ook hier geldt: minimale uitkeringsduur van 5 jaar.
Invloed van de rentestand op jouw keuze
Lage rente: wat betekent dit voor je uitkering?
Een lage marktrente maakt lenen aantrekkelijker, maar leidt tot lagere vaste uitkeringen bij lijfrenteproducten. Dit kan invloed hebben op hoeveel je maandelijks ontvangt.
Kijk voor een overzicht van jouw pensioen op www.mijnpensioenoverzicht.nl!
Verschillen tussen spaarrente en beleggingsverwachting
- Bij een lage rente kijken veel mensen naar beleggen. Dat kan een hoger rendement geven, maar brengt meer risico mee. De keuze hangt af van jouw risicoprofiel en de vraag hoe stabiel je inkomsten moeten zijn.
Hoe bepaal je welke optie het beste bij jou past?
Jouw risicoprofiel
Vind je zekerheid belangrijk? Dan past een bancaire lijfrente vaak beter.
Wil je kans op meer rendement en kun je schommelingen verdragen? Dan kan een beleggingslijfrente passen.
Ondernemer of particulier: wat is het verschil?
Ondernemers hebben vaak wisselende inkomens en zoeken flexibiliteit.
Particulieren willen meestal stabiliteit en overzicht.
Beide groepen profiteren van een helder overzicht van alle inkomstenbronnen.
Hoe past de lijfrente in jouw totale financiële planning?
De keuze hangt niet alleen af van de lijfrente zelf. Het gaat om je volledige financiële situatie:
- pensioen via werkgever of eigen pot,
- spaargeld,
- hypotheek,
- gezinssituatie,
- doelen zoals eerder stoppen of minder werken.
Een goed plan laat zien wat nu verstandig is.
Wat kan PensioenVizier voor mij betekenen?
Bij PensioenVizier krijg je onafhankelijk pensioenadvies, dus ook advies over het uitstellen of uitkeren van een lijfrente. Maar wat houdt een onafhankelijk pensioenadvies in? Dit bestaat uit de volgende drie criteria:
Ten eerste: Het belang van de klant. De belangen van de klant bekijken we vanuit verschillende invalshoeken. We bekijken dit vanuit de fiscaal-juridische, het vermogensbeheer en de verzekeringstechnische kant. Persoonlijke begeleiding staat bij ons hoog in het vaandel.
Ten tweede: Voldoen aan de wetgeving. Het voldoen aan de wetgeving vinden wij bij PensioenVizier zeer belangrijk. Daarom krijgt de een dienstverleningsdocument, waarin staat wat je van PensioenVizier als financieel dienstverlener kunt verwachten.
Ten derde: Integer handelen. PensioenVizier gaat eerlijk en betrouwbaar om met jouw persoonlijke gegevens en adviseert de klant vanuit onafhankelijk belang.
Financiële planning
Wat je kunt doen met je lijfrente is afhankelijk van jouw financiële planning. Een financiële planning geeft je rust en overzicht. Daarnaast geeft het ook aan wat er nodig is om jouw wensen en doelen te realiseren. Bij PensioenVizier kennen we drie tariefvormen: een tarief per uur, een vast verrichtingentarief (vast bedrag, of vaste aanneemsom) en een abonnement. Met hulp van onze betrouwbare en professionele adviseurs heb je grip op je financiële toekomst en kun je lekker financieel onbezorgd leven en later ook!
Adviesgesprek
Wil je inzicht in de beste keuze voor jou; uitstellen of uitkeren van jouw lijfrente? Twijfel niet en neem contact met ons op! Je kunt ons bereiken op 088 9000 900. Daarnaast kun je ook het contactformulier hieronder invullen, dan nemen wij zo snel mogelijk contact met jou op!
