Pensioen opbouwen zzp
Zorg voor een zeker inkomen later – ontdek jouw mogelijkheden als zzp’er.
Zelf je pensioen regelen als ZZP’er
Als zzp’er moet je veel zelf regelen – en dat geldt ook voor je pensioen. Waar werknemers vaak automatisch pensioen opbouwen via hun werkgever, val jij als zelfstandige buiten de Pensioenwet. Bouw je niets op, dan heb je later alleen recht op de AOW. Uit verschillende onderzoeken is gebleken dat ZZP’ers weinig regelen voor hun pensioen. En een AOW is meestal niet genoeg om prettig van te leven. Gelukkig zijn er meerdere manieren om je pensioen als zzp’er goed te regelen.
179+
Google reviews
20+
Jaar pensioenadvies op maat
<30
Minuten reactie
Geen automatisch pensioenfonds zoals bij loondienst
Een werknemer spaart ongemerkt mee doordat de werkgever premie afdraagt aan een pensioenfonds. Als zzp’er is dat vangnet er niet. Jij bepaalt zelf of je spaart, hoeveel je inlegt en welke route je kiest. Dat geeft vrijheid, maar kan ook onzeker voelen.
De rol van AOW: vaak niet voldoende
Iedereen in Nederland ontvangt AOW vanaf de pensioengerechtigde leeftijd. Maar de AOW is vaak niet genoeg om je vaste lasten en levensstijl te bekostigen. De AOW is een basisvoorziening. Voor alleenstaande is dat ongeveer €16.000 per jaar. Voor samenwonenden is dat ongeveer €11.000 per persoon. Niet genoeg om later ook ‘lekker te leven’. Daarom is aanvullend pensioen noodzakelijk. Goed om over na te denken als zzp’er.
Hoeveel pensioen heb je straks nodig?
Het begint met inzicht. Hoeveel geld heb je straks nodig om comfortabel te leven? Dat bedrag verschilt per persoon.
Bereken je gewenste maandelijkse inkomen
Reken terug vanuit je gewenste maandelijkse inkomen. Stel dat je € 2.500 netto per maand nodig hebt, dan moet je in totaal zo’n € 30.000 per jaar aan pensioeninkomen realiseren. Door rekening te houden met de AOW en eventueel ander vermogen (woning, spaargeld, beleggingen), zie je hoeveel extra pensioen je moet opbouwen. PensioenVizier helpt je dit eenvoudig in kaart te brengen.
Pensioen opbouwen zzp: Welke mogelijkheden heb je?
Er zijn meerdere routes om als zzp’er pensioen op te bouwen. Welke het beste past, hangt af van je wensen, risico’s en inkomen.
Lijfrente en banksparen
Door middel van een lijfrenteverzekering kun je sparen voor jouw ZZP pensioen (belangrijk om hiervoor je jaarruimte te berekenen). Je spaart hierdoor kapitaal voor later door middel van inleg. Oftewel, je zet geld vast tot je pensioen en profiteert daarbij van belastingvoordeel: je mag je inleg aftrekken van de belasting. Je kan ervoor kiezen om eenmalig in te leggen, maar ook om in termijnen in te leggen (maandelijks, per kwartaal of jaarlijks bijvoorbeeld). Deze kan je als je stopt met werken in termijnen laten uitbetalen. Er is wel een aantal spelregels aan verbonden, namelijk dat de uitkering van een rente minimaal vijf jaar duurt en dat de uitkering pas is vanaf je 67ste. Voor banksparen (bancaire lijfrente) geldt vrijwel hetzelfde, maar er zijn enkele verschillen tussen de bancaire lijfrente.
Fiscale oudedagreserve
Een andere optie om pensioen op te bouwen, is om jaarlijks een deel van de winst te reserveren voor je aanvullend pensioen. Wanneer jouw onderneming de rechtsvorm eenmanszaak of vennootschap onder firma heeft, kan er een deel van winst worden gereserveerd voor later. Het geld staat dan op de balans van jouw onderneming. Aan de creditzijde; een schuld aan jezelf dus.
Sparen of beleggen
Je kunt zelf geld opzij zetten voor later. Het geld kan op een spaarrekening gezet worden, je kan het geld gaan beleggen of je kan een vast bedrag aan de hypotheek aflossen. Op deze manier bouw je zelf ZZP pensioen op.
Oude pensioenregeling voortzetten
In sommige gevallen kan je met de pensioenregeling van jouw oude werkgever door. Hierdoor is jouw arbeidsongeschiktheid en overlijdensrisico gedekt.
Verplichte regeling zzp pensioen
In sommige gevallen ben je verplicht om jouw pensioen te regelen bij een pensioenregeling. Dit geldt bijvoorbeeld voor schilders, fysiotherapeuten en tandartsen. Deze beroepen vallen onder een verplichte regeling.
DGA
Hoe werkt DGA pensioen? Ben je directeur grootaandeelhouder dan is het mogelijk om via de besloten – of naamloze vennootschap een pensioenregeling te treffen. Wanneer je dit wilt, dan is het erg verstandig om onafhankelijk advies in te winnen over je mogelijkheden. Als ondernemer wil je het liefst constant met je onderneming bezig zijn. Het gaat om jouw pensioen. De vraag hoe je wilt leven vanaf de dag dat jouw pensioentijd begint, is van enorm belang. Daarom vinden wij het belangrijk om de beste keuze voor je te maken. Pensioen als DGA opbouwen in eigen beheer is helaas niet meer mogelijk. Dit kan wel door een polis af te sluiten bij een verzekeraar. Klinkt best ingewikkeld, wij helpen je graag.
Dit zeggen relaties over ons
Hoeveel kun en wil je inleggen?
Als zelfstandige heb je geen vast bedrag, maar moet je zelf bepalen hoeveel je inlegt voor je pensioen, met als richtlijn dat je later 70% van je huidige inkomen nodig hebt. Niet iedere zzp’er kan of wil hetzelfde bedrag reserveren. Belangrijk is dat je een realistisch plan maakt dat past bij je inkomsten.
Wat gebeurt er als je minder gaat werken?
Bij wisselende inkomsten kan het slim zijn om flexibel te storten. Zo leg je in goede jaren meer in, en in rustige periodes minder. Wij helpen je graag hierbij een passende balans te vinden.
Veelgemaakte fouten bij ZZP pensioen
Pensioen opbouwen als zzp’er vraagt om bewuste keuzes. Toch zien we dat veel zelfstandigen in dezelfde valkuilen stappen. Door deze fouten te vermijden, vergroot je je kans op een financieel zorgeloze oude dag.
Te laat beginnen met opbouwen
Veel zzp’ers schuiven hun pensioenopbouw voor zich uit. “Dat komt later wel, eerst investeren in mijn bedrijf.” Herkenbaar? Het probleem is dat je juist in de beginjaren profiteert van het zogeheten rente-op-rente-effect. Hoe eerder je begint, hoe langer je inleg kan groeien.
Een voorbeeld: start je op je 30e met €200 per maand beleggen, dan kan dit bij een gemiddeld rendement van 5% oplopen tot ruim €300.000 op je 67e. Begin je pas op je 45e, dan haal je met dezelfde inleg minder dan de helft. Te laat starten kost je dus letterlijk tonnen.
Alleen vertrouwen op AOW
De AOW is een mooie basis, maar voor de meeste zzp’ers lang niet genoeg. Met de AOW kun je misschien je vaste lasten betalen, maar luxe of extra’s zoals vakanties zitten er niet in. Veel ondernemers onderschatten dit gat. Pas als ze bijna met pensioen gaan, zien ze hoeveel ze tekortkomen. Op dat moment is het vaak te laat om nog een flink aanvullend pensioen op te bouwen zonder hoge lasten.
Geen buffer naast pensioen
Een pensioenvoorziening is bedoeld voor later. Maar wat als je eerder tegenvallers krijgt, zoals ziekte, tijdelijk minder werk of een kapotte auto? Als je dan geen aparte buffer hebt, moet je soms je pensioenvoorziening aanspreken – en dat kan vaak niet of levert een hoge boete op.
Een slimme aanpak is daarom om naast je pensioenopbouw een aparte spaarbuffer aan te houden. Daarmee vang je onverwachte kosten of inkomensverlies op, terwijl je pensioen onaangetast doorgroeit.
Geen overzicht houden over losse regelingen
Veel zelfstandigen hebben door de jaren heen van alles geregeld: een oude lijfrentepolis hier, een klein stukje pensioen uit loondienst daar, een spaarpotje bij de bank. Het gevolg is dat ze geen totaaloverzicht meer hebben. Dat geeft onrust en kan betekenen dat je dubbel betaalt of juist belangrijke gaten laat vallen. Het loont om alles eens goed in kaart te laten brengen.
Alles zelf willen doen zonder advies
Veel ondernemers zijn gewend alles in eigen hand te houden. Maar pensioen is complex: er spelen fiscale regels, rendementen, verzekeringen en risico’s. Wanneer je probeert alles zelf uit te zoeken, loop je misschien belastingvoordeel mis of kies je een product dat niet goed aansluit bij jouw situatie. Een onafhankelijk adviseur zorgt dat je meer haalt uit dezelfde inleg.
Laat je adviseren door een expert
Je hoeft dit niet alleen te doen. Bij PensioenVizier kijken we naar jouw totale financiële plaatje: inkomen, risico’s, wensen en mogelijkheden. Zo weet je zeker dat je keuzes maakt die passen bij jouw leven nu én straks.
Pensioen opbouwen als zzp’er met PensioenVizier
PensioenVizier helpt zzp’ers al jaren met het opbouwen van een goed pensioen. Onze aanpak is persoonlijk, helder en to the point. Geen standaardproducten, maar advies dat aansluit op jouw situatie. Samen zorgen we ervoor dat je grip krijgt op je financiële toekomst en met een gerust hart kunt blijven ondernemen.
Benieuwd hoeveel pensioen jij nodig hebt en welke oplossing het beste past bij jouw situatie? Plan een vrijblijvend gesprek met PensioenVizier. Eén uur investeren nu kan je duizenden euro’s voordeel en een zorgeloze oude dag opleveren.
PensioenVizier helpt je verder
Als zzp’er wil je precies weten waar je aan toe bent. Bij PensioenVizier brengen we jouw situatie helder in kaart: hoeveel AOW ontvang je later, welke mogelijkheden heb je om extra pensioen op te bouwen en hoe benut je fiscale voordelen optimaal? Zo voorkom je verrassingen en krijg je grip op je financiële toekomst.
Meer weten?
Wil je weten hoeveel pensioen jij straks nodig hebt en welke opbouwvorm het beste bij jouw situatie past? Neem gerust contact met ons op via 088 9000 900 of vul het contactformulier in.
Onze werkwijze!
