Kennisbankartikel:

Uitkerende lijfrente; kiezen voor sparen, beschermd beleggen of een combinatie?

Kennisbank » Uitkerende lijfrente; kiezen voor sparen, beschermd beleggen of een combinatie?

Uitkerende lijfrente

Een uitkerende lijfrente biedt mogelijkheden! Je kunt dit vrijgekomen geld namelijk op verschillende manieren inzetten. Voor veel mensen is beleggen met geld komend uit een lijfrente niet de eerste optie waaraan gedacht wordt. De meeste kiezen voor zekerheid. Een uitkering gebaseerd op een vaste rente gedurende een vooraf vastgestelde looptijd. Voor deze zekerheid wordt voor lief genomen dat na aftrek van de kosten behorend bij een dergelijke propositie men in sommige gevallen net de inleg terug krijgt of soms zelfs nog minder! Moet we dan gaan beleggen? Dat brengt weer onzekerheid en risico’s met zich mee. Zitten we daar dan op te wachten? Wij leggen hieronder het één en ander uit. Wij doen dit aan de hand van verschillende rekenvoorbeelden.

Beschermd beleggen?

Maar wat als je kiest voor beschermd beleggen? Of hoe ziet het eruit als je een combinatie maakt tussen één deel rente en één deel beschermd beleggen, dus een uitkerende lijfrente op basis van beschermd beleggen en rente. Dit is namelijk goed mogelijk. Hoe langer de uit te keren periode, hoe groter het verschil wordt van de maandelijkse uitkering tussen een uitkerende lijfrente op basis van een vaste rente en een uitkerende lijfrente op basis van beleggen, dan wel combinatie van  sparen en beleggen.

Bij beschermd beleggen wordt voor zekerheid gekozen. Dit zorgt ervoor dat u weliswaar risico loopt over de beleggingen, maar deze zijn wel beperkt tot bijvoorbeeld een waardedaling van 10%. Dit geeft je rust enerzijds en kans op een aanzienlijk hoger rendement behorend bij aandelen anderzijds. Deze vorm van beleggen wordt steeds populairder, zeker daar waar men een hoger rendement wenst dan bij sparen maar met een beperkt risico. Wil je direct meer weten over beschermd beleggen? Vraag nu een gratis adviesgesprek aan.

Neem vrijblijvend contant met ons op!

Rekenvoorbeeld uitkerende lijfrente 1

Bijgaand geven wij een uitgewerkt rekenvoorbeeld. Wij nemen daarbij een uitkerende lijfrente van €100.000, een looptijd van 10, 15 en 20 jaar, met een bruto rente van 3% (en 1% kosten) en/of beschermd beleggen met een te verwachte gemiddeld bruto rendement van 8% (en 2% kosten). Ook zullen wij enkele slechte scenario’s aangaande het beleggen voorleggen. Onderstaand tref je de bruto maandbedragen die je kunt verwachten bij de diverse direct ingaande uitkerende lijfrentes.

Uitkerende lijfrente

Zoals je ziet is de bruto uitkering per maand bij 40% sparen en 60% beschermd beleggen ruim €100,00 meer per maand gedurende 10 jaar. Dat is elke maand naar verwachting 12% bruto meer. Voor een looptijd van 20 jaar (veel gekozen looptijd) is het verschil zelfs 20% !

Rekenvoorbeeld beschermd beleggen 2

Maar wat als de beleggingen met beschermd beleggen toch tegenvallen. Hoe ziet het er dan uit? Stel er is gedurende de looptijd elke 5 jaar een terugval van 10% in de beleggingen.

Uitkerende lijfrente

Zoals je ziet vallen alle maanduitkeringen van de uitkerende lijfrente evengoed hoger uit dan bij 100% sparen. En zo raar is deze uitkomst niet. Temeer doordat het reëel is te veronderstellen dat de beleggingen daadwerkelijk niet verder terugvallen dan  10% door het beschermd beleggen.

Rekenvoorbeeld 3 terugval

Nu hebben we elke 5 jaar met een terugval van 10% gerekend, maar wat gebeurd er als er elke 3 jaar een terugval van 10% is?

Uitkerende lijfrente

Nu heb je toch enig nadeel en vallen de maanduitkeringen van de uitkerende lijfrente lager uit. Natuurlijk is hiermee een zeer negatief scenario uitgewerkt aangaande de te behalen rendementen met beschermd beleggen binnen een uitkerende lijfrente. Evenwel is het goed om eens zeer kritisch naar de risico te kijken in plaats van jezelf rijk te rekenen. Dat laatste gaan we nu een keer doen.

Rekenvoorbeeld 4 hoog rendement

Stel we realiseren geen 8% bruto op de beschermde beleggingen maar 12%. Dan ziet het er als volgt uit.

Uitkerende lijfrente

Dat ziet er natuurlijk wel anders uit. Je hebt zelfs bij een looptijd van 20 jaar meer dan een dubbel zo hoge maanduitkering gedurende de gehele periode. Aan jou de keus om toch eens te bekijken wat de mogelijkheden zijn om te kiezen voor een combinatie van sparen en beschermd beleggen met jouw lijfrente die je moet laten uitkeren.

Gratis adviesgesprek aanvragen!

Meer weten over een uitkerende lijfrente?

In dit artikel hebben wij de mogelijkheden van een uitkerende lijfrente besproken. Heb je nog vragen of wil je hier meer over weten? Wij helpen jou graag. Neem gerust contact met ons op! Je kunt ons telefonisch bereiken op 088 – 9000 900 of mail naar info@pensioenvizier.nl. Ook kun je hieronder jouw gegevens achterlaten , wij nemen dan zo snel mogelijk contact met je op.

    Schrijf me ook in voor de nieuwsbrief

    Mail mij dit overzicht

    Mail mij dit overzicht en krijg inzicht in alle collectieve pensioen mogelijkheden.

    Je staat toe dat wij je de uitkomsten van de pensioenrekentool toesturen en andere handige tips en tools met je delen. We spammen je niet en je kunt je bij elke e-mail eenvoudig weer uitschrijven.

    Lees meer over hoe wij met persoonlijke gegevens omgaan in ons privacybeleid.

    Mail mij dit overzicht

    Mail mij dit overzicht en krijg inzicht in alle pensioen mogelijkheden.

    Je staat toe dat wij je de uitkomsten van de pensioenrekentool toesturen en andere handige tips en tools met je delen. We spammen je niet en je kunt je bij elke e-mail eenvoudig weer uitschrijven.

    Lees meer over hoe wij met persoonlijke gegevens omgaan in ons privacybeleid.

    Aanvraag gratis adviesgesprek

    Vraag nu een gratis adviesgesprek aan en krijg inzicht in jouw pensioen mogelijkheden.

    Lees meer over hoe wij met persoonlijke gegevens omgaan in ons privacybeleid.

    Pensioenupdates, ja graag!

    Schrijf je nu in voor onze pensioenupdates en ontvang onze 7 extreem waardevolle tips voor een goed pensioen!

    Net als jij hebben wij ook een hekel aan SPAM, daar hoef je niet bang voor te zijn.