Pensioen en erfenissen
Vergeet bij pensioen de erfenissen niet! Je bent natuurlijk nooit zeker van een erfenis, maar toch kunnen veel mensen op zo’n ‘meevaller’ rekenen. Pensioen en erfenissen lijken op het eerste gezicht niet veel met elkaar te maken te hebben. Maar pensioen en erfenissen hebben wel degelijk invloed op elkaar.
Zo adviseren wij iedereen om goed te kijken naar wat je nu, voor je pensioendatum, uitgeeft. Kijk vervolgens naar hoeveel pensioen je hebt. Veel mensen denken dat ze 70% van hun laatst verdiende salaris krijgen. In werkelijkheid is dat vaak rond de 50%. Op zich is dat niet erg als je voldoet aan twee voorwaarden:
- Je weet wat je krijgt.
- Je bent er tevreden mee.
Meer pensioen
Stel dat je toch meer pensioen wilt, dan zijn er een aantal zaken waar je aan kunt werken. Stel dat je niets van de onderstaande zaken doet maar je hebt vermogende ouders/schoonouders, lees dan vooral verder!
- Fiscaal gunstig sparen in een bancaire lijfrente BOX 1.
- Als deze fiscale ruimte op is dan rest er niets anders om te sparen in BOX 3.
- Je kunt je huis aflossen of beleggen.
Door PensioenVizier heb ik inzicht in en dus ook rust over mijn financiële toekomst. Daarnaast kijkt Marcel verder dan alleen pensioen, zo is hij mijn sparringpartner (geweest) met betrekking tot hypotheken, AOV, sparen, beleggen, kortom: met betrekking tot mijn financiële toekomst.
Erfbelasting
Een erfenis kan onverwacht op je pad komen. Hou dan rekening met erfbelasting, de successierechten. Deze kunnen behoorlijk oplopen. Eén van de manieren om de belastingdruk te verminderen is om een papieren schenking te doen. Wat is dat en waar moet je dan aan denken? Een papieren schenking kan veel belasting besparen. Vind je dat je al genoeg belasting hebt betaald? Wanneer je komt te overlijden, komt de belasting voor de laatste keer langs om met de erfgenamen af te rekenen over jouw vermogen. Dit voorkom je door het tijdig treffen van de juiste maatregelen.
Papieren schuld
Het belangrijkste is dat bij een schenking ‘op papier’ de schenker het bedrag niet uitbetaalt aan de ‘begiftigde’, maar dit alleen aan degene als schuldig erkent. Met andere woorden: de schenker houdt het geld in de portemonnee, maar bespaart zo wel belasting. Er is één belangrijke ‘maar’: de schenker moet jaarlijks rente betalen aan de begiftigde over dit schuldig erkende bedrag. Doet de schenker dit niet, dan draait de fiscus de schenking later alsnog terug!
Schenkbelasting en erfbelasting
Bij een schenking op papier betaal je weliswaar schenkbelasting maar dit is minder dan erfbelasting. Op elke schenking is namelijk een vrijstelling van toepassing en elke schenking wordt tot een bepaald bedrag belast naar de laagste tariefschijf. Terwijl er bij overlijden maar één keer een vrijstelling geldt en de erfgenamen in een hogere tariefschijf kunnen vallen. Wil je dus belasting besparen en vind je het geen probleem om rente aan de kinderen te betalen, dan is een papieren schenking wellicht iets voor jou! Wil je weten hoeveel procent jij aan erfbelasting moet betalen? Klik dan hier.
Meer weten over pensioen en erfenissen?
Wil je weten wat voor jou voordelig is? Bel voor een vrijblijvende afspraak: 088-9000 900 of laat je gegevens even achter op onze contactpagina.
PensioenVizier is al sinds 1 maart 2003 iedere dag bezig met pensioen. We hebben al meer dan 10.000 adviezen uit mogen brengen voor jong en oud. Wij denken mee met onze relaties over individueel en collectief pensioen. Kenmerk van ons advies is dat we het belang van onze klant altijd voorop stellen. Uiteraard voldoen we aan de wetgeving en handelen we integer.
