Goede collectieve pensioenregeling
Ben jij een ondernemer, die een collectieve pensioenregeling voor zijn medewerkers heeft geregeld? Bij een goede collectieve pensioenregeling hoort een goede communicatie, dit voorkomt aansprakelijkheid. Heb je enig idee of jouw werknemers weleens hebben ingelogd in het portaal van jouw pensioenuitvoerder of hoe vaak zij hebben gekeken op www.mijnpensioenoverzicht.nl?
Zijn jouw werknemers zich eigenlijk wel voldoende bewust van de collectieve pensioenregeling?
Verwachtingen pensioenregeling
Als de werknemers vinden dat het pensioen “anders” uitpakt dan verwacht, dan zal er met de vinger worden gewezen. Deze vinger kan in jouw richting gaan, waardoor het goed mogelijk is dat jij als werkgever aansprakelijk wordt gesteld voor het te lage pensioenresultaat. In dit artikel zet ik uiteen hoe jij jou werknemers goed kan informeren door een goed communicatieplan over de eigen collectieve pensioenregeling.
Collectieve pensioenregeling in de vorige eeuw
Als een werknemer in de vorige eeuw een collectieve pensioenregeling had, dan konden zij rustig de AOW-leeftijd afwachten. Het pensioen was goed geregeld en de werknemer hoefde geen extra moeite te doen om na het werkzame leven van een goed inkomen te genieten.
De pensioenuitkering werd vaak van tevoren vastgesteld. Dit zorgt ervoor dat de werknemer gegarandeerd is van een goed pensioen. Daarnaast kwam het veelal voor dat de pensioenuitkering vaak werd geïndexeerd. De pensioenuitkering was vaak een goede vervanger van het salaris dat de werknemer voor het stoppen met werken verdiende. Communiceren collectieve pensioenregeling voorkomt aansprakelijkheid, doordat je het personeel op juiste wijze inlicht.
We twijfelden of we een adviseur moesten inschakelen of direct met een pensioenuitvoerder aan de slag zouden gaan. Gelukkig kozen we voor het eerste. We kregen onafhankelijk advies en ontvingen via PensioenVizier offertes van pensioenuitvoerders. Zo konden we uiteindelijk de beste deal kiezen.
Verschuiving van risico’s
Het achteroverleunen, in afwachting van een goed pensioen zit er tegenwoordig echter niet meer in. De levensverwachting van de mens is de afgelopen decennia enorm gestegen, waardoor de pensioenleeftijd is meegestegen. Daarnaast is de rente ook nog eens historisch laag. Werkgevers konden in het verleden pensioengaranties bieden aan de werknemers, maar door de lage rente is dat onbetaalbaar geworden.
“Weet de werknemer wel wat hem te wachten staat?”
Het is belangrijk dat jij, als ondernemer, bewustwording kweekt bij jouw werknemers om bezig te gaan met de risico’s die zij lopen omtrent hun pensioenregeling. Een aantal vragen die jou hierbij zullen helpen zijn als volgt.
- Jouw werknemers weten hoeveel ze netto per maand verdienen. Weten ze ook hoeveel pensioen ze netto per maand krijgen?
- Snappen jouw werknemers dat het renterisico, het lang-leven risico en het beleggingsrisico? Deze risico’s liggen vaak bij henzelf !
- Weten jouw werknemers wat de voordelen en valkuilen van het doorbeleggen na pensioendatum zijn?
- Realiseren jouw werknemers het dat zij al 15 jaar voor de pensioendatum kunnen voorsorteren op het doorbeleggen?
Zo zijn er nog meer vragen die jou kunnen helpen bij het beslissen of jouw personeel voldoende geïnformeerd is. Mocht je denken dat dit niet het geval is, dan is een collectieve pensioenregeling misschien iets voor jou.
Communiceren collectieve pensioenregeling voorkomt aansprakelijkheid
De Pensioenwet stelt een aantal verplichtingen aan werkgevers. De communicatieplicht is hier één van. De communicatieplicht houdt in dat jij als werkgever zorg moet dragen voor het goed informeren van jouw werknemers omtrent pensioenzaken.
Dit houdt specifiek in dat de werkgever informatie moet verstrekken omtrent de inhoud van de pensioenregeling. Zo kan een werknemer zelf keuzes maken. Het verstrekken van pensioen gerelateerde informatie zal per persoon verschillend zijn, waardoor het een tijdrovend proces is. Het hanteren van een collectieve pensioenregeling, biedt meer rust voor de werkgever, doordat het een uniform beleid is, dat geldt voor iedere werknemer.
Omvang collectieve pensioenregeling
Wanneer de werknemer vindt dat zijn pensioen tegenvalt, kan hij de werkgever hiervoor de schuld geven. De werkgever heeft hem immers niet goed geïnformeerd. Daarnaast kan het zo zijn dat de pensioenuitvoerder wordt beschuldigd van het onjuist beleggen van het pensioengeld.
In het geval dat de werknemer op de hoogte was van bijvoorbeeld het beleggingsrisico, dan had hij natuurlijk eerder aan de bel getrokken. De vraag hierbij is: “Wie is aansprakelijk?”. De rechter is degene die dit zal bepalen, daar heb je als ondernemer natuurlijk helemaal geen zin in.
Oplossing
Wat kun je doen om mogelijke aansprakelijkheid te voorkomen? Het invoeren van een collectieve pensioenregeling kan een oplossing zijn. Door middel van het invoeren van een collectieve pensioenregeling, kan je jouw personeel gemakkelijker informeren over de pensioenregeling. Het pensioen is immers voor iedereen hetzelfde. Een collectieve pensioenregeling maakt het tevens gemakkelijker om de actuele pensioensituatie van elk personeelslid te bespreken.
Je kan het pensioen van jouw werknemers individueel bespreken, tijdens functionerings-, beoordelings- of evaluatiegesprekken, maar het kan ook middels een gezamenlijke bijeenkomst. In deze gezamenlijke bijeenkomst wordt de pensioensituatie van jouw personeel doorgenomen.
PensioenVizier en een collectieve pensioenregeling
Je bent er natuurlijk geheel vrij in om dit helemaal zelf te doen. PensioenVizier kan jou echter ontzorgen middels het onderhouden van de collectieve pensioenregeling. PensioenVizier neemt de gehele collectieve pensioenregeling voor haar rekening, van een uitgebreide inventarisatie, naar een uitgebreide fiscale, juridische, betaalbaarheids- en BPF-analyse, om tot slot advies uit te brengen en het beheer van het contract op zich te nemen. Daarbij komt dat de gezamenlijke bijeenkomst, waar we het net over hadden, tevens verzorgd wordt door onze pensioenadviseurs.
Wettelijk kader
PensioenVizier heeft tegenover de opdrachtgever een zorg- en adviesplicht.
De kernpunten staan omschreven in art. 7:401 jo. art. 7:403 BW, maar de kernpunten zijn als volgt:
- Tijdig in de uitvoering;
- Informatieplicht;
- Verantwoording kunnen afleggen
PensioenVizier handelt tijdig in de uitvoering, heeft een informatieplicht tegenover de opdrachtgever en dient verantwoording af te leggen over haar adviezen. Daarnaast schrijft de Wet Financiële Toezicht (WFT) voor dat de intermediair een actieve houding aan neemt in het adviseren en waarschuwen van de opdrachtgever. De zorgplicht wordt voorgeschreven middels de richtlijn verzekeringsbemiddeling IMD2. De kernpunten zijn als volgt:
- Handelen in het belang van de klant;
- Actieve transparantie m.b.t. variabele beloning;
- Full disclosure m.b.t. levenproducten;
- Hoge eisen m.b.t. vakbekwaamheid.
Het is vanzelfsprekend dat PensioenVizier voldoet aan bovenstaande eisen.
Lijkt een collectieve pensioenregeling van PensioenVizier je wat? Of wil je meer informatie over een collectieve pensioenregeling? Neem dan gerust contact met ons op, om de verschillende mogelijkheden door te spreken. Je kunt ons bereiken tijdens kantoortijden via 088 9000 900 of laat een bericht achter op onze contactpagina.
Wist je dat het kennismakingsgesprek volledig vrijblijvend is?
Pensioencommunicatie, de stap naar waarde!
Als pensioenadviseur zijn we er niet alleen om jou als werkgever te ontzorgen, maar ook om ervoor te zorgen dat jij zelf goed op de hoogte bent van de pensioenregeling die je aanbiedt. Alles weten over een goede pensioencommunicatie? Bekijk onze pdf over pensioencommunicatie!
